Comment choisir la meilleure assurance-vie en 2024 ?

Caroline Tellier

assurance vie 2024

Si les livrets sont appréciés des français, il est tout à fait possible et recommandé de les cumuler avec d’autres produits d’épargne qui peuvent se révéler lucratifs, à l’instar de certaines assurances-vie.

Comment faire le meilleur choix, sachant qu’il existe de plus en plus de produits ? Voici quelques éléments dont on peut tenir compte.

Assurance-vie : quels sont les critères à observer pour faire le meilleur choix ?

En matière d’assurance-vie, on peut trouver tout et son contraire : certains produits seront très intéressants et d’autres, pas du tout.

Or, parmi des centaines de contrats, il peut être difficile de porter son choix sur l’un plutôt que sur l’autre en fonction de son profil d’investisseur. Pour l’épargnant, la question est cruciale : quelle assurance-vie choisir quand on veut placer ses économies de manière efficace en espérant que ce produit rapporte ?

Le mode de gestion : il peut être libre ou piloté (on parle aussi de gestion déléguée dans certains cabinets, mais cela désigne la même chose). Dans le premier cas, c’est l’épargnant qui gère son argent seul et qui choisit les supports d’investissements.

Dans le deuxième, il missionne un gestionnaire qui va, en fonction de son profil les choisir pour lui et les gérer, même si c’est un service payant. Les frais demandés peuvent considérablement varier, ce qui constitue un critère.

Le versement minimal : c’est la somme qu’il faut déposer à l’ouverture du contrat. Selon celle qui est demandée, cela rend le contrat plus ou moins accessible à certaines personnes. Il est plus facile de mettre 500 euros que 1 000 quand on est confronté à une baisse de son pouvoir d’achat, par exemple.

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Le type d’instruments dans lesquels il est possible d’investir : on a tendance à dire qu’il faut multiplier les sources d’investissement. En fonction des contrats, on peut trouver des SCPI, des ETF etc…On peut donc choisir son contrat en fonction de ce dans quoi on souhaite placer son argent. Cela peut être l’immobilier, les actions en bourse, ou les deux…

Trouver la meilleure assurance-vie pour son épargne en 2024 : les choses à retenir

Les frais : il faut ajouter ceux de gestion si l’on fait ce choix, mais ce ne sont pas les seuls auxquels il faut s’attendre en souscrivant un contrat d’assurance-vie. Demande-t-on des frais d’entrée et combien, des frais d’arbitrage et quels sont les frais de gestion mensuels ?

Le taux de rendement : c’est le bénéfice, au-delà des sommes investies que l’épargnant va récupérer (ou ses bénéficiaires) au moment de la sortie.

Il faudra alors choisir entre la sortie en capital ou en rente. Cela peut avoir une incidence sur la fiscalité, d’où l’importance de lire des comparatifs pour voir ce qui est le plus approprié.

Le taux de rendement, selon les contrats peut sensiblement varier et cela a une incidence au final, après plusieurs années de détention ; ce qui est toujours le cas pour ce type de produit.

La prime de bienvenue: la prime de bienvenue est une astuce marketing pour attirer de nouveaux clients. Ce n’est pas le seul critère à retenir, mais il peut être déterminant entre deux offres que l’on pense similaires.